“李建棟，基本情況10分，家庭收入30分，銀行機(jī)構(gòu)信用20分，社會評價35分，總評分95分，評級授信A級。”翻開寧夏回族自治區(qū)吳忠市鹽池縣花馬池鎮(zhèn)惠澤村那本厚厚的評級授信表，上面以統(tǒng)一的方式記錄著全村113戶貧困家庭的誠信度。
其中獲評A級可獲得5-10萬元的貸款額度；B級為2-5萬元；C級為2萬元以下。同時，獲得了評級的平困戶還可以通過專門打造的“富農(nóng)卡”，享受用時隨時支取，利息按季清還；不用時，隨時歸還，不產(chǎn)生利息同時享受利率優(yōu)惠等政策。
自“精準(zhǔn)扶貧”重要思想提出以來，類似上述的場景已成為許多地方扶貧工作的縮影。可隨著扶貧工作的內(nèi)涵越發(fā)豐富，可操作性要求越強(qiáng)，如何精準(zhǔn)開具更加對癥有效的“扶貧藥方”，依舊是扶貧工作參與各方持續(xù)思考的問題。
2016年2月26日，中國政府網(wǎng)與《財經(jīng)國家周刊》聯(lián)合主辦第21次“文津圓桌”研討會， 來自全國政協(xié)、國家發(fā)改委、工信部、教育部、中國社科院、寧夏、深圳、中國扶貧基金會、中國郵儲銀行、國家開發(fā)投資公司、中民投、中國華信、阿里巴巴等單位人員，圍繞“貫徹精準(zhǔn)扶貧部署，打贏脫貧攻堅戰(zhàn)”所面臨的形勢、挑戰(zhàn)、對策展開探討。
金融“血液”向“末梢”流動
眾所周知，金融作為經(jīng)濟(jì)的血液，在扶貧開發(fā)過程中扮演著越來越重要的角色，唯有進(jìn)一步疏通金融血脈，發(fā)揮其資金融通與市場資源配置的重要作用，方能使扶貧開發(fā)精準(zhǔn)有力。這就需要找到促進(jìn)“血液”循環(huán)的動力所在，找準(zhǔn)血管中的“血液”流向，發(fā)揮金融合力以實現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)。
不過從實踐反饋來看，金融“血液”向貧困農(nóng)戶“末梢”流動仍存明顯卡殼。中國扶貧基金會會長段應(yīng)碧表示，當(dāng)前金融支持扶貧存在三大明顯障礙。
一是貸款定價存在兩難，照顧農(nóng)戶往往難以實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展，追求可持續(xù)發(fā)展則使得農(nóng)戶付息壓力過大。二是扶貧貸款成本控制難度大，農(nóng)村信用體系缺失導(dǎo)致信用調(diào)查成本太高。三是銀行既有管理機(jī)制難以匹配國家扶貧大局，績效考核機(jī)制不支持銀行員工踴躍開發(fā)扶貧業(yè)務(wù)。這些約束因素必須盡快找到解決方案。
由于農(nóng)村金融一直是我國金融體系中最薄弱的環(huán)節(jié)，其存在的市場競爭乏力、中介機(jī)構(gòu)缺失、創(chuàng)新應(yīng)用不足等問題，都在一定程度上制約了金融“血液”流向貧困地區(qū)。而事實也證明，金融扶貧工作開展較為出色的地方，絕大多數(shù)都是因為在農(nóng)村金融體系建設(shè)上取得了一定成效，從而為金融扶貧建立起了“支點(diǎn)”。
對此，中國郵儲銀行行長呂家進(jìn)認(rèn)為，可以從五個方面著力，解決貧困地區(qū)資金匱乏難題。
一是建議在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部成立專門的扶貧金融部門，專注于扶貧事業(yè)，單獨(dú)設(shè)定配套的考核機(jī)制，與追求利潤的商業(yè)化原則隔離開。二是央行加大扶貧再貸款力度，給商業(yè)銀行提供低息資金（比如1.7%），從根源上把扶貧信貸利率成本降下來。此外，可以考慮拿出一塊存款準(zhǔn)備金支持扶貧事業(yè)。三是財政扶貧資金可以分出一塊成立“扶貧信貸擔(dān)?；?rdquo;，此舉可以大大鼓勵商業(yè)銀行加大扶貧信貸的意愿，具有較大的杠桿效應(yīng)。四是建議國家層面盡快形成統(tǒng)一的貧困農(nóng)戶信息系統(tǒng)，并且和銀行的信息系統(tǒng)進(jìn)行對接，便于銀行針對貧困戶進(jìn)行精準(zhǔn)甄別、精準(zhǔn)檢測、精準(zhǔn)投放。五是銀行要和駐村工作隊強(qiáng)化合作，駐村工作隊可以發(fā)揮項目推薦、信用把關(guān)、減少信息不對稱等重要作用。
不過金融扶貧絕非一幕“獨(dú)角戲”，面對貧困地區(qū)各類主體差異化、多樣化的金融需求，需要發(fā)揮合力，優(yōu)勢互補(bǔ)，才能徹底疏通扶貧開發(fā)金融血脈。
寧夏自治區(qū)政府副主席李銳認(rèn)為，金融扶貧要依托四大資源、瞄準(zhǔn)四大領(lǐng)域、突出四大舉措。即重點(diǎn)依托財政扶貧資金撬動、政策性銀行中長期信貸、涉農(nóng)商業(yè)銀行專項信貸投放、普惠性金融信貸這“四大資源”；瞄準(zhǔn)貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、優(yōu)勢特色新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展、重點(diǎn)群體就業(yè)創(chuàng)新、生態(tài)建設(shè)和環(huán)境保護(hù)這“四大領(lǐng)域”；突出人民銀行切一塊、財政部門貼一塊、金融機(jī)構(gòu)降一塊、存貸掛鉤激勵這“四大舉措”。著重鼓勵金融機(jī)構(gòu)制定扶貧信貸的目標(biāo)值、時間表和行動方案。
“互聯(lián)網(wǎng)+扶貧”的巨大潛力
當(dāng)然，疏通扶貧開發(fā)金融血脈，還需找到“血液”循環(huán)的動力所在。好的扶貧產(chǎn)業(yè)項目能帶動農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、推動農(nóng)民脫貧致富。
對此，寧夏吳忠市委書記趙永清認(rèn)為，應(yīng)抓緊總結(jié)推廣“發(fā)展產(chǎn)業(yè)脫貧一批”的成熟模式。
據(jù)他介紹，圍繞“造血能力”和“內(nèi)生動力”，寧夏探索出了“龍頭帶動型”、“協(xié)會拉動型”、“金融撬動型”等9大可復(fù)制的產(chǎn)業(yè)扶貧模式。引導(dǎo)農(nóng)民走進(jìn)園區(qū)變工人，進(jìn)入城鎮(zhèn)做商人，擺攤開店當(dāng)老板，土地入股成股東，實現(xiàn)村村有產(chǎn)業(yè)、戶戶有門路、人人有活干。
以光伏+基礎(chǔ)設(shè)施+農(nóng)戶的“產(chǎn)業(yè)聯(lián)動型”為例，屋頂光伏每年能夠給貧困戶帶來近3000元的電費(fèi)收益，村級扶貧電站則每年能夠給村集體帶來20萬的電費(fèi)收入。這不僅是針對扶貧工作，同時還能夠盤活農(nóng)村工作中的‘空殼村’難題。
除了傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)扶貧，在阿里巴巴副總裁孫利軍看來，“互聯(lián)網(wǎng)+扶貧”也同樣具有極大的潛力可挖。“但目前廣泛推進(jìn)‘互聯(lián)網(wǎng)+扶貧’戰(zhàn)略仍缺乏三個關(guān)鍵要素。”孫利軍說。
一是缺乏貧困地區(qū)的“雙創(chuàng)”帶頭人，應(yīng)鼓勵有創(chuàng)業(yè)激情和想法、經(jīng)過互聯(lián)網(wǎng)洗禮、經(jīng)過大城市洗禮的年輕人回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，鍛造農(nóng)村的“雙創(chuàng)”帶頭人隊伍；二是貧困農(nóng)戶缺乏獲取和分析海量互聯(lián)網(wǎng)信息，并以此為基礎(chǔ)來開展生產(chǎn)和銷售的能力，應(yīng)加強(qiáng)縣域領(lǐng)導(dǎo)干部“互聯(lián)網(wǎng)+扶貧”的思想理念和頂層設(shè)計；三是缺乏高效廉價的農(nóng)產(chǎn)品物流體系，當(dāng)前物流方式低效昂貴，耗損甚大，應(yīng)大力推動建設(shè)物流、信息流、支付流三合一的基礎(chǔ)設(shè)施，讓農(nóng)產(chǎn)品高效率進(jìn)城，讓信息高效率下鄉(xiāng)，讓交易高效率支付。
由孫利軍帶領(lǐng)的阿里巴巴農(nóng)村淘寶也重點(diǎn)在這三個方面進(jìn)行工作，目前已頗有成效，村淘進(jìn)駐的區(qū)域，縣到村的物流的成本已經(jīng)下降到4元之內(nèi)，此外，通過招募農(nóng)村淘寶合伙人，大量年輕人回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，農(nóng)村淘寶還通過淘寶大學(xué)定期給縣、鄉(xiāng)等不同層級的村干部培訓(xùn)。
依靠金融“血液”推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展，通過產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶動貧困群眾增收致富，在“精準(zhǔn)扶貧”的路上，各方之間在形成合力的同時，還需進(jìn)一步摸索梯次化配置的路子。
